Cartões de crédito sem anuidade e com mais benefícios em 2025: guia completo para escolher o melhor
 |
| Cartões de crédito |
Por Redação Finanças — atualizado em 10 de agosto de 2025
Introdução
Em 2025, a disputa por clientes no mercado de cartões de crédito no Brasil está mais acirrada do que nunca. Fintechs, bancos digitais e instituições tradicionais oferecem alternativas sem anuidade que, até bem pouco tempo, eram exclusividade de programas premium. O resultado é um leque de opções interessantes — cartões que não cobram tarifa anual e ainda devolvem parte do gasto, dão milhas, oferecem seguros e acesso a salas VIP. Neste guia jornalístico, detalhamos as melhores opções, quem se beneficia mais com cada produto e criterios técnicos para você tomar a decisão certa.
Por que cartões sem anuidade fazem sentido em 2025
Com a inflação pressionando famílias e custos variáveis pesando no orçamento, eliminar a anuidade virou prioridade para muitos consumidores. Além disso, a maturidade das fintechs e a pressão competitiva forçaram bancos maiores a oferecer produtos mais vantajosos. O que antes era sinônimo de “cartão fraco” passou a significar “cartão eficiente”, quando bem usado.
O que analisar antes de solicitar um cartão sem anuidade
Nem todo cartão sem anuidade é automaticamente o ideal. Veja o que observar:
- Cashback e conversibilidade: porcentagem devolvida e facilidade de resgate.
- Programa de pontos e milhas: validade, parcerias aéreas e taxa de conversão.
- Benefícios extras: seguros, proteção de compra, concierges e salas VIP.
- Renda mínima exigida: algumas opções sem anuidade exigem comprovação de renda.
- Tarifas escondidas: cheque anuidades vinculadas a serviços, saques e transferências internacionais.
- Experiência do app: rapidez para bloqueio/desbloqueio, parcelamento, resumo e atendimento.
Como os bancos “pagam” a anuidade
É comum a anuidade ser compensada por outras receitas do emissor — por exemplo, taxa cobrada de lojistas, parcerias, juros rotativos e serviços adicionais. Cartões sem anuidade normalmente apostam em volume de transações, em assinaturas VIP opcionalmente pagas ou em produtos adjacentes (contas digitais, investimentos). Entender esse modelo ajuda a escolher o produto alinhado ao seu uso real.
Top 8 cartões sem anuidade com melhores benefícios em 2025
Apresentamos uma seleção jornalística das opções que mais se destacaram no mercado em 2025. A ordem não é “rank” absoluto, mas um catálogo para comparar perfis.
Nubank (versões com cashback e Ultravioleta)
O Nubank mantém forte presença. As versões sem anuidade — especialmente as que oferecem cashback automático — são atrativas para quem quer simplicidade. O Ultravioleta (quando ofertado sem anuidade em promoções) soma cashback, investimentos automáticos e benefícios em viagens. O app é um dos melhores do mercado, com notificação imediata, controle por categoria e facilidade de contestação de cobranças.
Méliuz (cartões com cashback direto)
Méliuz consolidou-se como opção para quem compra online. Seu cartão oferece percentuais de cashback superiores em parceiros e simplicidade no resgate. Ideal para quem concentra gastos em e-commerce e gosta de transformar cashback em saldo para transferir ou usar em compras.
Banco Inter (opções Black/sem anuidade)
O Inter tem estruturado ofertas que combinam isenção de anuidade com benefícios robustos — saques, transferências e programas de pontos. Para quem já usa a conta digital, a integração entre serviços facilita o controle financeiro e reduz custos.
C6 Bank (versões sem anuidade com Átomos)
O C6 aposta em pontos que não expiram e em parcerias comerciais. Há condições de isenção de anuidade e soluções segmentadas (cashback, pontos, benefícios em viagens). É opção interessante para quem viaja com frequência ou faz compras internacionais.
Santander SX (sem anuidade com gasto mínimo)
O Santander SX oferece isenção simples: gastos mínimos por mês (ex.: R$100) mantêm a anuidade zero. Em troca, há acesso a descontos na rede Esfera e promoções pontuais. Bom para quem busca conta corrente em banco tradicional sem pagar taxa anual.
Banco Original e Next
Ambos oferecem pacotes digitais com isenção de tarifas e benefícios: cashback, experiências e integração com serviços. São escolhas sólidas para quem valoriza um app estável e transferências sem custo.
Cartões co-branded de varejo (com isenção)
Lojas grandes continuam a oferecer cartões sem anuidade com vantagens em parceiros: descontos, ofertas exclusivas e parcelamentos especiais. Estes são bons se você já consome na loja parceira com frequência.
Como maximizar cashback e pontos: estratégias práticas
Obter o máximo de retorno exige disciplina e estratégia:
- Concentre gastos — use um ou dois cartões para maior acúmulo de cashback/pontos.
- Aproveite categorias bônus — muitos cartões dão mais pontos em supermercados, combustível ou compras online.
- Cadastre-se em promoções — ofertas temporárias dobram pontos ou aumentam cashback.
- Resgate de forma inteligente — compare se é melhor converter em desconto, crédito na fatura ou milhas aéreas.
- Evite juros rotativos — o ganho em pontos é anulado pelos juros se você parcelar e não pagar a fatura integral.
Milhas x Cashback: qual escolher?
Milhas valem mais para quem viaja com frequência e consegue otimizar resgates em períodos de baixa demanda — aí a conversão compensa. Cashback é mais líquido: geralmente entra direto na conta ou gera crédito na fatura. Para o público geral, cashback tende a ser mais vantajoso e menos sujeito a volatilidade de alianças aéreas.
Cuidados e armadilhas dos cartões “gratuitos”
Algumas ofertas “sem anuidade” escondem condições: exigência de gastos mínimos, conversão de ponto ruim, cobrança por saque ou transferência internacional e parcerias que limitam resgates. Leia sempre o regulamento e calcule o ganho real antes de se comprometer.
Impacto do perfil do consumidor na escolha do cartão
O consumidor com uso intenso (viaja, compra online, gasta entre R$4.000–10.000/mês) terá preferências diferentes de alguém com gastos mensais baixos. Para quem gasta pouco, foco em isenção pura e benefícios de conta corrente pode ser melhor; para quem gasta muito, cartão com programa de pontos e resgates estratégicos costuma render mais.
Exemplo prático: comparando dois perfis
Perfil A — Usuário urbano, gasta R$2.000/mês: melhor com cashback simples (1% ou mais) que converta em crédito na fatura. Economia direta e sem complexidade.
Perfil B — Viajante frequente, gasta R$8.000/mês: foco em cartões que ofereçam acúmulo de pontos por dólar, acesso a salas VIP e seguros de viagem. Aqui milhas podem superar cashback, desde que o usuário otimize resgates.
Como agir antes de solicitar
- Verifique a renda mínima exigida;
- Leia o regulamento do programa de pontos e prazos de validade;
- Cheque avaliações do app e do atendimento;
- Simule ganhos com cashback ou pontos em uma planilha para ver o retorno real.
Alternativas ao cartão de crédito
Para parte do público, cartão pré-pago, débito e carteiras digitais (com programas de cashback) podem ser alternativas mais seguras para evitar endividamento. A escolha depende do perfil de risco e disciplina financeira.
Perguntas frequentes (FAQ)
Os cartões sem anuidade são realmente gratuitos?
Depende. Muitos são sem anuidade, mas cobram por serviços ou exigem gastos mínimos para manter isenção. Leia o contrato.
Como transferir cashback para conta?
Cada emissor tem regras. Alguns convertem cashback em crédito automático na fatura; outros permitem transferência para conta bancária após atingir um mínimo.
Vale a pena ter mais de um cartão sem anuidade?
Sim, se eles se complementarem (ex.: um com alto cashback em supermercado, outro com benefícios de viagem). Mas controle é essencial para não perder prazos.
Checklist final antes de aplicar
- Compare taxas e benefícios em ao menos três opções.
- Leia o regulamento do programa de pontos.
- Cheque exigência de renda e vantagens condicionais.
- Simule os ganhos em cashback/milhas por 6 meses.
- Verifique reputação do banco e qualidade do app.
Conclusão
Em 2025, encontrar um cartão de crédito sem anuidade que ofereça benefícios reais é mais fácil do que antes. A competição entre fintechs e bancos tradicionais traz vantagens claras ao consumidor. A escolha ideal dependerá do seu padrão de consumo, da disciplina para pagar faturas e da estratégia entre cashback e milhas. Use este guia como ponto de partida, compare opções e faça cálculos com base nos seus gastos reais — isso garantirá que você não apenas economize na anuidade, mas que realmente saiba ganhar com o seu cartão.
Por Luane Jardim
